חיסכון פנסיוני איננו מקום לפאסיביות מוחלטת, והוא מחייב חשיבה ותכנון – איך מתכננים?
החיסכון הפנסיוני הוא חלק משמעותי בתכנון העתיד הכלכלי של כל אדם, והוא דורש חשיבה ותכנון מדוקדקים. החיסכון הזה אינו מקום לפאסיביות מוחלטת, אלא מחייב התערבות מושכלת.
האזנה לכתבה:
חיסכון פנסיוני איננו מקום לפאסיביות מוחלטת
בשנים האחרונות, החיסכון הפנסיוני הוזכר רבות בהקשר של רפורמות מסלולים ושינויים בשוק העבודה. ענת כנפו-תבור, לידור אדם וירון שמאי, דנו בכנס ביזפורטל על האתגרים הכרוכים בתכנון הפנסיוני בעידן של אי ודאות כלכלית. הם הסבירו כי החיסכון הפנסיוני אינו מקום לפאסיביות מוחלטת. גם כאשר הרגולציה דואגת להגנות בסיסיות, יש צורך בחשיבה ותכנון אישי.
לידור אדם, מנהל מחלקת ביטוח חיים ברשות שוק ההון, הדגיש כי למרות שהרשות מספקת הגנות שונות כמו פנסיית חובה ומסלולים תלויי גיל, החוסכים חייבים להיות מעורבים בהחלטותיהם. ירון שמאי ממגדל ביטוח ופיננסים הסביר כי חיסכון פנסיוני מחייב חשיבה ותכנון, במיוחד עבור בעלי שכר גבוה.
ענת כנפו תבור מבקרת רפורמת מסלולי ההשקעה בטענה כי היא יצרה בלבול בקרב החוסכים. היא טוענת כי למרות הכוונות הטובות, הרפורמה גרמה לכך ששם המסלול אינו משקף את התוכן האמיתי שלו, מה שמקשה על החוסכים לבצע השוואות מושכלות.
ההשפעה של השקעות במדד S&P500
שאלה מרכזית שנשאלה בפאנל הייתה האם ההשקעות במדד S&P500 הן רצויות לחיסכון פנסיוני. לדברי המומחים, המדד אינו טרנד חולף אלא אינדיקטור חשוב בכלכלה העולמית. הם הסבירו כי מעבר למסלול כזה מחייב תהליך הבנה וליווי, וההשלכות הן ארוכות טווח.
המומחים הבהירו כי למרות שהמעברים במדד S&P500 אינם תכופים כמו בקרנות נאמנות, יש לשקול אותם בזהירות. מדובר בהחלטות שמשפיעות על העתיד הכלכלי של החוסכים ולכן יש להן חשיבות רבה.
בכנס עלתה גם הביקורת על רפורמת מסלולי ההשקעה. ענת כנפו תבור טענה כי רפורמה זו יצרה בלבול בקרב החוסכים, מאחר ושמות המסלולים אינם משקפים את התוכן האמיתי שלהם, מה שמקשה על החוסכים לבצע השוואות מושכלות.
הצורך במוצרים משלימים לחיסכון פנסיוני
ירון שמאי ציין כי קרן פנסיה לבדה אינה מספיקה כדי להבטיח רמת חיים סבירה לאחר הפרישה. לדבריו, יש צורך במוצרים משלימים כמו קרן השתלמות או קופת גמל להשקעה. כמו כן, הוא המליץ לא למשוך כספי פיצויים כדי לשמור על יחס תחלופה אופטימלי בפנסיה.
ענת כנפו תבור הדגישה את החשיבות של התחלת חיסכון מוקדמת עבור הדור הצעיר. היא טענה כי יש לוודא קיום חיסכון פנסיוני מרגע תחילת העבודה ולשקול רכיב מנייתי גבוה יותר בהתחלה. ככל שמתקרבים לפרישה, יש להפחית את הסיכון בהדרגה.
השניים הסכימו כי יש להימנע ממשיכת פיצויים, גם במצבים כלכליים קשים. הם המליצו לקחת הלוואות מתוך החיסכון הפנסיוני, שהן יחסית זולות, על מנת לגשר על תקופות כלכליות קשות.
השפעת הרפורמות על החוסכים
הרפורמות האחרונות בשוק הפנסיוני יצרו בלבול בקרב החוסכים. ענת כנפו תבור טענה כי שמות המסלולים אינם משקפים את התוכן האמיתי שלהם, מה שמקשה על החוסכים להבין במה הם מושקעים.
לידור אדם הדגיש כי למרות הביקורת, הרפורמה מעניקה לגופים המוסדיים גמישות מרבית להשאת תשואה, תוך שמירה על הגנות בסיסיות לחוסכים. הוא ציין כי הרפורמה עדיין צעירה והרשות ממשיכה לעקוב ולבצע התאמות לפי הצורך.
ירון שמאי הוסיף כי השינויים בשוק העבודה גם הם משפיעים על החיסכון הפנסיוני. הוא ציין כי הכניסה המאוחרת לשוק העבודה והפרישה המוקדמת מחייבות תכנון פנסיוני קפדני יותר.
האתגרים של הדור הצעיר
ענת כנפו תבור התמקדה בדור הצעיר והסבירה כי האתגר המרכזי הוא להתחיל לחסוך מוקדם. היא המליצה לוודא קיום חיסכון פנסיוני מרגע תחילת העבודה ולשקול רכיב מנייתי גבוה יותר בהתחלה.
כנפו תבור ציינה כי ככל שמתקרבים לפרישה, יש להפחית את הסיכון בהדרגה. היא הסבירה כי יש לשמור על גמישות בתכנון הפנסיוני ולהתאים את המסלול לצרכים האישיים של כל חוסך.
המומחים הסכימו כי הדור הצעיר חייב להיות מעורב יותר בתכנון הפנסיוני שלו ולהבין את המשמעות של כל החלטה פיננסית שהוא מבצע.
החשיבות של תכנון פנסיוני אישי
המומחים הדגישו את החשיבות של תכנון פנסיוני אישי. הם הסבירו כי למרות הרגולציה שמעניקה הגנות בסיסיות, כל חוסך חייב להיות מעורב בהחלטותיו הפיננסיות.
לידור אדם ציין כי למרות שהרשות מספקת הגנות כמו פנסיית חובה ומסלולים תלויי גיל, החוסכים חייבים להיות מעורבים ולהבין את המשמעות של כל החלטה פיננסית שהם מבצעים.
ירון שמאי הוסיף כי חיסכון פנסיוני אינו מקום לפאסיביות מוחלטת. הוא הסביר כי גם מי שאינו מעורב חייב לחשוב ולתכנן את עתידו הכלכלי, במיוחד בעלי שכר גבוה.
הצורך בליווי והבנה
המומחים הסבירו כי חיסכון פנסיוני מחייב ליווי והבנה. הם הדגישו כי מעבר למסלולים כמו S&P500 מחייב תהליך הבנה וליווי, וההשלכות הן ארוכות טווח.
הם הסבירו כי למרות שהמעברים במדד S&P500 אינם תכופים כמו בקרנות נאמנות, יש לשקול אותם בזהירות. מדובר בהחלטות שמשפיעות על העתיד הכלכלי של החוסכים ולכן יש להן חשיבות רבה.
הם הבהירו כי יש להימנע מקבלת החלטות פזיזות ולשקול כל מהלך בעין מקצועית.
המשמעות של משיכת כספי פיצויים
המומחים הדגישו את המשמעות של משיכת כספי פיצויים. הם הסבירו כי משיכת כספים אלה יכולה לפגוע ביחס התחלופה בפנסיה ולהשפיע על רמת החיים לאחר הפרישה.
ירון שמאי ציין כי יש להימנע ממשיכת פיצויים, גם במצבים כלכליים קשים. הוא המליץ לקחת הלוואות מתוך החיסכון הפנסיוני, שהן יחסית זולות, על מנת לגשר על תקופות כלכליות קשות.
ענת כנפו תבור הוסיפה כי משיכת פיצויים בדור האלפא נעשית לעיתים לא לצורך החזקת משק בית אלא לצורכי צריכה, ולכן יש להימנע מכך.
האתגר של התחלת חיסכון מוקדמת
ענת כנפו תבור התמקדה באתגר של התחלת חיסכון מוקדמת. היא הסבירה כי יש לוודא קיום חיסכון פנסיוני מרגע תחילת העבודה ולשקול רכיב מנייתי גבוה יותר בהתחלה.
היא ציינה כי ככל שמתקרבים לפרישה, יש להפחית את הסיכון בהדרגה. היא הסבירה כי יש לשמור על גמישות בתכנון הפנסיוני ולהתאים את המסלול לצרכים האישיים של כל חוסך.
המומחים הסכימו כי הדור הצעיר חייב להיות מעורב יותר בתכנון הפנסיוני שלו ולהבין את המשמעות של כל החלטה פיננסית שהוא מבצע.
החשיבות של הבנה והבנה פיננסית
המומחים הדגישו את החשיבות של הבנה פיננסית. הם הסבירו כי כל חוסך חייב להבין את המשמעות של כל החלטה פיננסית שהוא מבצע וההשלכות שלה על עתידו הכלכלי.
הם ציינו כי יש להימנע מקבלת החלטות פזיזות ולשקול כל מהלך בעין מקצועית. הם הסבירו כי יש להיעזר במומחים ולבקש ייעוץ פיננסי בעת הצורך.
הם הבהירו כי יש לשמור על גמישות בתכנון הפנסיוני ולהתאים את המסלול לצרכים האישיים של כל חוסך.
העתיד של החיסכון הפנסיוני
המומחים הסבירו כי העתיד של החיסכון הפנסיוני תלוי במעורבות של החוסכים וביכולתם להבין את המשמעות של כל החלטה פיננסית שהם מבצעים.
הם ציינו כי למרות השינויים ברגולציה ושוק העבודה, החוסכים חייבים להיות מעורבים ולתכנן את עתידם הכלכלי בצורה מושכלת.
הם הדגישו כי יש להיעזר במומחים ולבקש ייעוץ פיננסי בעת הצורך, על מנת להבטיח חיסכון פנסיוני אופטימלי.
סיכום ומסקנות
המומחים הסכימו כי חיסכון פנסיוני איננו מקום לפאסיביות מוחלטת, והוא מחייב חשיבה ותכנון. יש להימנע ממשיכת פיצויים ולהתחיל לחסוך מוקדם ככל האפשר.
הם הדגישו את החשיבות של הבנה פיננסית וליווי מקצועי, והמליצו להיעזר במומחים ולבקש ייעוץ פיננסי בעת הצורך.
הם הסבירו כי יש לשמור על גמישות בתכנון הפנסיוני ולהתאים את המסלול לצרכים האישיים של כל חוסך, על מנת להבטיח עתיד כלכלי בטוח.
הקריירה החדשה שלך מעבר לפינה!
