הצעת חוק להסדרת ייעוץ משכנתאות: מבחנים, רישוי וקנסות

יוזמה פרלמנטרית חדשה מבקשת לשים סוף לעידן הפרוץ בענף ייעוץ המשכנתאות

שוק פרוץ ללא רגולציה

בישראל פועלים כיום אלפי יועצי משכנתאות ללא פיקוח מקצועי מחייב, וללא דרישות הסמכה מוגדרות. מצב זה מאפשר חדירה של גורמים חסרי הכשרה מתאימה או בעלי ניגוד עניינים מובהק – תופעה המובילה לפגיעה בציבור הרחב ולתחושת אי־אמון כלפי התחום כולו.

עיקרי הצעת החוק החדשה

הצעת חוק שיזמו חברי הכנסת ולדימיר בליאק ויעקב אשר, שאושרה לקריאה טרומית בוועדת השרים לענייני חקיקה, מבקשת לקבוע לראשונה מסגרת רגולטורית כוללת לפעילות יועצי המשכנתאות.

בין סעיפי החוק המרכזיים:

• הגדרה ברורה של תחום העיסוק, לרבות תחומי אחריות מובהקים.
• הקמת מועצה מייעצת שתכלול נציגים מהמדינה, מהמגזר הבנקאי ומהיועצים עצמם, שתהיה אחראית על ניסוח מבחני ההסמכה ועל רגולציה שוטפת.
• פתיחת פנקס יו משרד המשפטים, בו יירשמו רק יועצים מוסמכים שיעמדו בדרישות קבועות.
• דרישות סף לרישום: תואר רלוונטי, לימודים ייעודיים, היעדר רקע פלילי ואי־מעורבות בהליכי חדלות פירעון.
• סמכויות אכיפה שיכללו קנסות מנהליים ואף עונשי מאסר בגין התחזות או ייעוץ בלתי מורשה.
• הטלת אגרה שנתית על כלל היועצים הרשומים.
• תקופת מעבר בת שלושה חודשים ממועד פרסום החוק, שתאפשר היערכות ראשונית לגופים וליועצים הפעילים.

תגובות בענף: תמיכה לצד הסתייגות

בתוך הקהילה המקצועית נשמעים קולות מעורבים. מצד אחד, מדובר בצעד מבורך שישפר את רמת השירות, יבסס אמון בקרב הלקוחות ויצמצם פעילות לא מקצועית. מצד שני, יש יועצים שמביעים חשש מהכבדה רגולטורית שתגביל את הגמישות המקצועית ותייקר את העלות עבור העוסקים בתחום.

גורמים בענף מציינים כי ההצעה עשויה גם לתרום להגדרת תעריפי מינימום, להעלאת הרמה המקצועית הכללית, ולחיזוק ההבחנה בין יועץ מוסמך לבין מי שפועל ללא רקע הולם.

מה הלאה?

הצעת החוק נמצאת עדיין בשלבים מוקדמים, ותידרש לעבור הליכי חקיקה נוספים בכנסת לפני שתיכנס לתוקף. עם זאת, כבר עתה ברור כי מדובר במהלך שעשוי לחולל שינוי משמעותי בענף.

עבור מי ששוקל להיכנס לתחום, או מי שכבר פעיל בו, זהו הזמן להתכונן לשינויי הרגולציה הצפויים. מסלולים של לימודי שמאות מקרקעין, הערכת שווי נכסים או קורסי נדל"ן מקצועיים יהפכו בקרוב לדרישה בסיסית לקבלת רישיון רשמי.

לסיכום

הצעת החוק החדשה מבקשת לעשות סדר בענף ייעוץ המשכנתאות להגן על הציבור הרחב ולבסס סטנדרט מקצועי מחייב. לצד אתגרי ההטמעה, מדובר בהזדמנות לקידום אמיתי של התחום והעלאת רמת השירות לסטנדרטים מתקדמים.