שינויים מהותיים בפיקוח על הבנקים: מישל באומן חושפת את החזון החדש

מישל באומן, סגנית יו"ר הפדרל ריזרב לפיקוח, חשפה שינויים משמעותיים בפיקוח על הבנקים ובאסדרה הבנקאית, תוך שימת דגש על בטיחות, יציבות ויעילות המערכת הבנקאית האמריקאית.

12/01/26 (כ״ד טבת תשפ״ו) |

מערכת אפיק

שינויים מהותיים בפיקוח על הבנקים: מישל באומן חושפת את החזון החדש

קרדיט תמונה: נוצר באמצעות AI

האזנה לכתבה:

00:00 / 00:00

1.0x

מהירות קריאה

הקדמה לשינויים בפיקוח הבנקאי

מישל באומן, סגנית יו"ר הפדרל ריזרב לפיקוח, הציגה שינויים משמעותיים בפיקוח ובאסדרה הבנקאית באירוע בקליפורניה. דבריה מתמקדים בצורך לשמר את הבטיחות והיציבות של המערכת הבנקאית, תוך הבטחת יעילות וחדשנות. מאז יוני 2025, הפד יישם רפורמות מפתח לשיפור השקיפות ואחריות הדיווח.

באומן הדגישה את הצורך בפיקוח מדויק על מנת לזהות ולתקן סיכונים פיננסיים מהותיים בשלב מוקדם. היא התייחסה לטעויות הפיקוח הקודמות שהובילו למחדל של בנקים כגון סיליקון ואלי בנק, והצורך לשפר את התהליכים על מנת למנוע טעויות דומות בעתיד.

השינויים שפורסמו כוללים פרסום עקרונות תפעוליים פיקוחיים באוקטובר, המנחים את צוות הפיקוח לשפר את השקיפות והאחריות בתהליכי הבדיקה. עקרונות אלו נועדו לזהות ולתקן סיכונים פיננסיים מהותיים בצורה מוקדמת ויעילה.

הערכת דירוג וסיכונים

באומן ציינה כי הפד מבצע שינויים במסגרת דירוגי ה-LFI לבנקים גדולים, שמטרתם להבטיח שהמעמד 'מנוהל היטב' של חברה ישקף את הדירוגים הכוללים ולא ישים דגש יתר על רכיב בודד. זהו מהלך שמטרתו לשפר את הדיוק והאמינות של תהליכי הדירוג.

באומן הדגישה גם את ההחלטה לבטל את השימוש ב'ריסק מוניטין' בתהליך הפיקוח, החלטה שנועדה למקד את מאמצי הפיקוח על סיכונים מהותיים יותר לבטיחות וליציבות. היא ציינה שמאמץ זה חיוני לשיפור תשתית הפיקוח.

בנוסף, באומן התייחסה להחלטה לבטל את התחזית הפיננסית בנושא אקלים, בטענה כי זו הסיטה משאבים פיקוחיים מסיכונים מהותיים לבטיחות וליציבות הפיננסית של הבנקים.

התאמות רגולטוריות נוספות

באומן הציגה הצעה לכייל מחדש את יחס המינוף של בנקים קהילתיים מ-9% ל-8%, שינוי שנועד להקל על בנקים קטנים יותר להתמודד עם הלחצים הפיננסיים. היא ציינה כי המטרה היא להבטיח פיקוח פרופורציונלי לגודלם ולסיכונים שהם מציבים.

הפד גם ביצע שינויים ביחס המינוף המשלים המוגבר ותיקונים לתוכנית בדיקות העמידות בלחץ. שינויים אלו נועדו לשפר את האמינות והדיוק של בדיקות אלו במצבים כלכליים שונים.

באופן כללי, השינויים הרגולטוריים שמישהל באומן הציגה נועדו להבטיח שהפיקוח על בנקים יהיה מדויק, פרופורציונלי ויעיל יותר, תוך התאמתו לצרכים של השוק המודרני.

יוזמות עתידיות בפיקוח

באומן התוותה מספר יוזמות עתידיות, כולל הצעות רגולטוריות להגדרת פרקטיקות 'לא בטוחות ולא יציבות'. היא הדגישה את הצורך לעדכן ולקשר ספי נכסים כדי להתחשב בצמיחה כלכלית ואינפלציה.

באומן הזכירה גם את הצורך בהפחתת חפיפה בבדיקות, מהלך שנועד להקל על העומס הפיקוחי ולאפשר פיקוח יעיל וממוקד יותר.

באומן ציינה כי בנקים קהילתיים צריכים להיות כפופים לפיקוח רגולטורי קפדני, אך הוא חייב להיות מידתי לגודלם הקטן יותר ולסיכונים המתונים שהם מציבים ליציבות הפיננסית האמריקאית.

שקיפות ושיפור תהליכים

הפד עובד על שיפור השקיפות על ידי בחינת ההגדרה של 'מידע פיקוחי חסוי'. באומן ציינה כי לאחרונה הפד פרסם את המדריך התפעולי של LISCC לפיקוח על הבנקים הגדולים ביותר.

באומן הדגישה את החשיבות של שקיפות בפיקוח על הבנקים, וציינה כי המדריך שפורסם הוא רק אחד מהשלבים בתהליך השיפור הכולל של תהליכי הפיקוח.

היא ציינה כי יש תוכניות לשחרור מדריכים נוספים בחודשים הקרובים, מהלך שנועד לשפר את ההבנה והיכולת של הבנקים לעמוד בדרישות הפיקוח.

רקע וניסיון של מישל באומן

מישל באומן מכהנת במועצת הפדרל ריזרב מאז נובמבר 2018. היא מביאה עמה ניסיון רב כבנקאית קהילתית לשעבר ונציבת בנקים של מדינת קנזס.

באומן הדגישה כי ניסיונה הקודם מעניק לה תובנות ייחודיות בפיקוח על אסדרת הבנקים ובביצוע שינויים רגולטוריים.

היא ציינה כי מטרתה העיקרית היא להבטיח שהמערכת הבנקאית תהיה בטוחה, יציבה ויעילה, תוך התאמה לצרכים המודרניים והמשתנים של השוק.

סיכום והשלכות

השינויים שהציגה מישל באומן בפיקוח על הבנקים ובאסדרה הבנקאית נועדו להבטיח בטיחות, יציבות ויעילות במערכת הבנקאית האמריקאית. השינויים כוללים התאמות בדירוגים, ביטול סיכונים לא מהותיים, ושיפור השקיפות בתהליכי הפיקוח.

היוזמות העתידיות של באומן כוללות עדכונים להגדרת פרקטיקות לא בטוחות, הפחתת חפיפה בבדיקות, והגברת השקיפות. אלו מהלכים שנועדו לשפר את המערכת הבנקאית ולהתאים אותה לצרכים המודרניים.

באומן הדגישה את הצורך בפיקוח מדויק וממוקד יותר, במיוחד עבור בנקים קהילתיים, על מנת להבטיח את יציבות המערכת הפיננסית כולה.

הבהרה: המידע בכתבה מובא לצורכי ידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות, שיווק השקעות או המלצה לפעולה.